Банк России намерен повысить прозрачность рынка инкассации и перевозки наличных денег. Издержки поставщиков услуг и расценки растут, что вызывает недовольство у клиентов этого бизнеса.
О рынке, планах ЦБ и мнения экспертов в материале «Российской газеты» (спецпроект «Pro Деньги»)
О рынке, планах ЦБ и мнения экспертов в материале «Российской газеты» (спецпроект «Pro Деньги»)
Ситуация на ранке инкассации и меры ЦБ
Обслуживание оборота наличных стало дороже, говорит директор департамента наличного денежного обращения Ц Б Василий Прокофьев. Банки оптимизируют свои бизнес-процессы и уходят с рынка инкассаторские компании, а тарифы растут. Нужны приемлемые решения как для потребителей, так и для поставщиков услуг, считают в Центробанке.
«Сегодня этот рынок, если мягко говорить, переживает не самые лучшие времена: рентабельность падает, часть поставщиков услуг сворачивают свою деятельность, остальные вынуждены повышать тарифы и оптимизировать собственные затраты зачастую в ущерб качеству», — отмечает Прокофьев.
Тот факт, что Банк России впервые в мировой истории центральных банков опубликовал консультативный доклад, посвященный наличным деньгам, говорит о значимости наличных и необходимости укрепления устойчивости этой отрасли, считает председатель правления ассоциации НДО Елена Меланич.
Чтобы улучшить ситуацию, в Банке России хотят ввести реестр компаний, стандартизировать тарифы, расширить круг участников рынка инкассаторских услуг, привлекать их в регионы, где предложение не соответствует спросу, а также регулировать всю отрасль целиком, а не только банки, следует из доклада ЦБ.
В ЦБ предлагают изучить возможность отмены НДС с комиссии за услуги инкассации наличных денег, что снизит себестоимость услуг. Рассматривает регулятор и внедрение дифференцированного подхода: в регионах с развитой конкуренцией устанавливать нижний порог тарифов для борьбы с демпингом, а там, где поставщик один, установить государственное регулирование тарифов либо верхний и нижний пределы для предотвращения злоупотреблений.
Обслуживание оборота наличных стало дороже, говорит директор департамента наличного денежного обращения Ц Б Василий Прокофьев. Банки оптимизируют свои бизнес-процессы и уходят с рынка инкассаторские компании, а тарифы растут. Нужны приемлемые решения как для потребителей, так и для поставщиков услуг, считают в Центробанке.
«Сегодня этот рынок, если мягко говорить, переживает не самые лучшие времена: рентабельность падает, часть поставщиков услуг сворачивают свою деятельность, остальные вынуждены повышать тарифы и оптимизировать собственные затраты зачастую в ущерб качеству», — отмечает Прокофьев.
Тот факт, что Банк России впервые в мировой истории центральных банков опубликовал консультативный доклад, посвященный наличным деньгам, говорит о значимости наличных и необходимости укрепления устойчивости этой отрасли, считает председатель правления ассоциации НДО Елена Меланич.
Чтобы улучшить ситуацию, в Банке России хотят ввести реестр компаний, стандартизировать тарифы, расширить круг участников рынка инкассаторских услуг, привлекать их в регионы, где предложение не соответствует спросу, а также регулировать всю отрасль целиком, а не только банки, следует из доклада ЦБ.
В ЦБ предлагают изучить возможность отмены НДС с комиссии за услуги инкассации наличных денег, что снизит себестоимость услуг. Рассматривает регулятор и внедрение дифференцированного подхода: в регионах с развитой конкуренцией устанавливать нижний порог тарифов для борьбы с демпингом, а там, где поставщик один, установить государственное регулирование тарифов либо верхний и нижний пределы для предотвращения злоупотреблений.
Тарифы и пути оптимизации
Отдельные компании долго использовали демпинговую политику — для сохранения своих позиций искусственно занижали тарифы. И у клиентов формировалось заниженное представление о справедливых ценах на услуги.
«За счет десятилетия демпингования все почему-то привыкли к тому, что инкассация была чем-то вторичным. Банки продавали другие услуги и за инкассацию брали 0,1−0,2% от суммы, — рассказал „РГ“ Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС. — Потом тарифы пошли вверх, кто-то стал брать 0,5%. Бизнесу это, конечно, не понравилось».
Но можно посмотреть на ситуацию и с другой стороны, добавил профессор. В магазине стоит тот же терминал, где принимают банковские карты. За это предприниматель может платить 1,5%, чтобы деньги зачислили на счет, а за прием наличных — 0,5%. То есть в первом случае — в электронном виде, а во втором случае — физическом. И деньги нужно довезти, а это более затратно. «Естественно, комиссия 1,5% уже давно зашита в стоимость товара», — заметил Войлуков. А инкассаторам, если отталкиваться от этого примера, нужно отдать только треть из них.
«Значительные изменения рынка в региональном разрезе произошли после ухода двух крупных игроков (Финчер и Инкахран покинули рынок в 2021 и 2023 году соответственно) с разветвленной сетью подразделений», — подтверждают в ЦБ. Оставшиеся участники рынка столкнулись с наплывом клиентов, что отразилось на стоимости и качестве услуг, причем ценообразование вызывает вопросы у потребителей.
«Плата за одну операцию перевозки наличных денег может составлять от 300 руб. до 50 тыс. руб. По данным перевозчиков — от 500 руб. до 12 тыс. руб. Большинство клиентов платят за инкассацию или перевозку от 0,1 до 0,3% от объема наличных денег», — отмечают в ЦБ. Есть те, кто платит больше — 0,5% и выше. А эти цифры бизнес считает завышенными. Если до 0,3%, то приемлемо, следует из опроса регулятора.
Вместо услуг классической инкассации бизнесу можно использовать более удобную и гибкую онлайн-инкассацию через персональную АДМ (автоматизированную депозитную машину), установленную в торговой точке.
Отдельные компании долго использовали демпинговую политику — для сохранения своих позиций искусственно занижали тарифы. И у клиентов формировалось заниженное представление о справедливых ценах на услуги.
«За счет десятилетия демпингования все почему-то привыкли к тому, что инкассация была чем-то вторичным. Банки продавали другие услуги и за инкассацию брали 0,1−0,2% от суммы, — рассказал „РГ“ Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС. — Потом тарифы пошли вверх, кто-то стал брать 0,5%. Бизнесу это, конечно, не понравилось».
Но можно посмотреть на ситуацию и с другой стороны, добавил профессор. В магазине стоит тот же терминал, где принимают банковские карты. За это предприниматель может платить 1,5%, чтобы деньги зачислили на счет, а за прием наличных — 0,5%. То есть в первом случае — в электронном виде, а во втором случае — физическом. И деньги нужно довезти, а это более затратно. «Естественно, комиссия 1,5% уже давно зашита в стоимость товара», — заметил Войлуков. А инкассаторам, если отталкиваться от этого примера, нужно отдать только треть из них.
«Значительные изменения рынка в региональном разрезе произошли после ухода двух крупных игроков (Финчер и Инкахран покинули рынок в 2021 и 2023 году соответственно) с разветвленной сетью подразделений», — подтверждают в ЦБ. Оставшиеся участники рынка столкнулись с наплывом клиентов, что отразилось на стоимости и качестве услуг, причем ценообразование вызывает вопросы у потребителей.
«Плата за одну операцию перевозки наличных денег может составлять от 300 руб. до 50 тыс. руб. По данным перевозчиков — от 500 руб. до 12 тыс. руб. Большинство клиентов платят за инкассацию или перевозку от 0,1 до 0,3% от объема наличных денег», — отмечают в ЦБ. Есть те, кто платит больше — 0,5% и выше. А эти цифры бизнес считает завышенными. Если до 0,3%, то приемлемо, следует из опроса регулятора.
Вместо услуг классической инкассации бизнесу можно использовать более удобную и гибкую онлайн-инкассацию через персональную АДМ (автоматизированную депозитную машину), установленную в торговой точке.
